商业银行健康发展是金融高质量发展的基石，强化商业银行风险治理则是保障其健康发展的关键一环。总结2023年美国四家银行相继清算和倒闭的教训，发现此次美国银行危机主要表现为储户挤兑，其根源在于：美联储激进的利率政策变动导致银行资产及投资者对科技行业和数字货币行业的风险偏好大幅波动，内因是银行内部治理不完善导致无保险存款占比过高、资产负债期限严重错配，另一重要原因是外部监管放松导致监管不及时不到位。结合我国实际，以赋能金融高质量发展为导向，提出完善我国商业银行风险治理体系的政策建议：树立促进经济增长和金融稳定并重的货币政策目标，加强银行内部治理，强化银行外部监管，建立快速果断的风险处置机制。

国家社会科学基金项目(22FJLB004)；

一 商业银行风险治理赋能金融高质量发展的内在机理
(一)商业银行风险治理机制
(二)银行风险治理在金融高质量发展中的重要作用
(三)商业银行风险治理赋能金融高质量发展的着力点
1.审慎的货币政策是管控银行风险的基础
2.完善的内部治理是管控银行风险的核心
3.健全的外部监管是管控银行风险的前提
4.果断的处置措施是防止风险扩散的关键
二 美国银行挤兑危机的教训及处置经验
(一)美联储利率政策大幅变动是挤兑危机的根源
1.联邦基金利率大幅波动导致银行资产价值大幅波动
2.联邦基金利率大幅波动导致银行存款利差大幅波动
3.联邦基金利率大幅波动导致投资者风险偏好大幅波动
(二)内部治理不完善是四家银行风险爆发的内因
1.银行管理能力滞后，难以应对资产规模的高速增长
2.战略规划和薪酬激励机制过于注重短期收益，忽视经营的稳定性
3.无保险存款占比高，增加了银行挤兑风险
4.利率管理存在缺失，资产负债期限错配程度超过行业平均水平
(三)外部监管缺失是四家银行风险爆发的重要原因
1.监管政策存在缺陷
2.降低监管要求，削弱了监管效率
3.提高监管门槛，增加了银行业风险
4.放松监管环境
5.监管资源不足
(四)处置措施和效果
1.相关部门联合发表声明，保护所有储户的存款
2.美联储和财政部创建定期融资计划，为银行提供流动性
3.联邦存款保险公司成立过桥银行，维持银行业务正常运行
三 金融高质量发展导向下我国商业银行风险治理的政策建议
(一)货币政策应坚持促进经济增长和金融稳定双重目标
(二)银行内部治理应强化治理机制建设
(三)银行外部监管应加强潜在风险的前瞻性监管
(四)银行风险处置应快速果断

[1]肖琼琪.商业银行风险治理赋能金融高质量发展——来自2023年美国银行挤兑危机及处置的启示[J].湖南科技大学学报(社会科学版),2024,27(06):140-148.