数字人民币的反洗钱机理及政策建议_中国煤炭行业知识服务平台

数字人民币的反洗钱机理及政策建议

作者

林木西蔡凌楠
单位

辽宁大学经济学院
摘要

数字人民币是反洗钱的新方法、新工具，其遵循传统“中央银行—商业银行”二元模式进行发行和运营，采用中心化的管理模式、可追溯的交易机制和“可控式匿名”钱包，能将部分流通中的现金纳入反洗钱监测范围，在打破义务机构之间数据壁垒的同时，增强对低价值数据的筛选能力，进而增加犯罪分子的机会成本，有效解决当前反洗钱领域存在的难题。
关键词

数字人民币技术特点反洗钱
文章目录

一我国反洗钱工作面临的难题
(一)现金洗钱难以追踪
(二)义务机构之间存在数据壁垒
(三)义务机构报告有效性不足
二数字人民币的反洗钱技术特点
(一)传统“中央银行—商业银行”二元模式
(二)中心化的管理模式
(三)可追溯的交易机制
(四)基于“松耦合”的“可控式匿名”设计
三数字人民币的反洗钱机理
(一)扩大反洗钱监测范围，提高货币流通透明度
(二)打造资金流、信息流闭环，消除数据壁垒
(三)增强低价值数据筛选能力，提升数据分析有效性
(四)增加洗钱犯罪机会成本，减少参与者数量
四总结及政策建议
第一，明确数字人民币法律地位，健全数字人民币制度体系。
第二，建立义务机构客户数字身份系统，便利反洗钱大数据分析。
第三，探索建立反洗钱分析模型，开展反洗钱大数据分析试验。
引用格式

林木西,蔡凌楠.数字人民币的反洗钱机理及政策建议[J].湖南科技大学学报(社会科学版),2022,25(06):58-64.DOI:10.13582/j.cnki.1672-7835.2022.06.009.